Microfinanzas en Latinoamerica

Las microfinanzas en Latinoamerica está en plena evolución apoyando emprendedores y pequeños comerciantes. Las microfinanzas son un conjunto de servicios financieros diseñados para atender las necesidades de personas y empresas que no tienen acceso a la banca tradicional. Estos servicios financieros incluyen préstamos pequeños, ahorros, seguros y transferencias de dinero, entre otros.

Indice de Contenidos

Las Microfinanzas en Latinoamerica y sus características

Algunas características de las microfinanzas son:

• Se basan en la confianza y no requieren garantías o avales para otorgar créditos.
• Los créditos son de pequeños montos y se pagan en cuotas semanales o quincenales.
• Los servicios incluyen ahorros, seguros, transferencias y asesoría financiera.
• Los clientes son principalmente microempresarios, emprendedores, trabajadores autónomos o familias en situación de pobreza o vulnerabilidad.
• Los costos operativos son altos debido a la atención personalizada y el seguimiento de los proyectos financiados.
• Las instituciones que ofrecen microfinanzas pueden ser bancos, ONG, cooperativas o fundaciones.

Tipos de Negocios con Microfinanzas

Los negocios que generan los emprendedores con las microfinanzas son muy variados y dependen de las características, necesidades y oportunidades de los emprendedores. Algunos ejemplos de negocios que se pueden financiar con microcréditos son:

• Negocios de comercio, como tiendas, mercados, ferias o ventas ambulantes de productos alimenticios, textiles, artesanales o de otro tipo.
• Negocios de servicios, como peluquerías, lavanderías, talleres mecánicos, reparación de electrodomésticos, transporte público o privado, turismo rural o comunitario o servicios profesionales.
• Negocios de producción, como agricultura, ganadería, pesca, apicultura, artesanía, confección, panadería, carpintería o metalurgia.
• Negocios de innovación, como desarrollo de aplicaciones móviles, plataformas digitales, soluciones tecnológicas o energéticas, productos ecológicos o sociales o negocios basados en la economía colaborativa.

Los negocios que impulsan los emprendedores con las microfinanzas no tienen un límite definido, sino que dependen de la creatividad, el talento y la visión de los emprendedores. 

Lo importante es que los negocios sean viables, rentables y sostenibles y que contribuyan al desarrollo personal y colectivo de los emprendedores y sus comunidades.

Diferencias entre emprendimiento y microfinanzas

Un usuario de las microfinanzas en latinoamerica es una persona que utiliza los servicios financieros ofrecidos por las instituciones de microfinanzas, como el ahorro, el crédito, el seguro o las transferencias. Un usuario de las microfinanzas puede tener diferentes motivos para acceder a estos servicios, como mejorar sus ingresos, cubrir sus necesidades básicas, enfrentar emergencias o aprovechar oportunidades.

Un emprendedor es una persona que crea o desarrolla un negocio propio, con una idea innovadora, asumiendo riesgos y buscando generar valor. Los emprendedores pueden ser también usuarios de las microfinanzas, si necesita financiar su proyecto con un microcrédito o si utiliza otros servicios financieros para gestionar su negocio. 

Sin embargo, no todos los usuarios de las microfinanzas son emprendedores, ya que algunos pueden utilizar los servicios financieros para fines personales o familiares.

Beneficios para los emprendedores

• Facilitan el acceso a instrumentos financieros, tales como el ahorro, el crédito, el seguro o las transferencias, que les permiten invertir en sus proyectos, cubrir sus necesidades y aprovechar oportunidades.
• No requieren colaterales o garantías para obtener préstamos, lo que reduce las barreras de entrada y los riesgos para los emprendedores.
• Los procesos de apertura son sencillos y fáciles de entender, lo que agiliza la obtención de los recursos y la gestión de los mismos.
• Promueven la igualdad de género y el empoderamiento de las mujeres y las niñas, que suelen tener menos acceso al sistema financiero formal y a las oportunidades de desarrollo.
• Apoyan la innovación y la diversificación de los productos y servicios financieros, lo que aumenta la competencia y la eficiencia del mercado.

Beneficios para la Sociedad

• Facilitan el acceso a servicios financieros a personas que no pueden acceder al sistema financiero formal, lo que les permite mejorar sus ingresos y su calidad de vida.
• Promueven el desarrollo de microempresas y el autoempleo, lo que genera crecimiento económico inclusivo y empleo productivo para los pobres.
• Apoyan la innovación y la diversificación de los productos financieros, lo que aumenta la competencia y la eficiencia del mercado.
• Fomentan la educación financiera y la protección al consumidor, lo que mejora la capacidad de gestión y la toma de decisiones de los clientes.
• Contribuyen a la reducción de la pobreza extrema, el hambre, la desigualdad de género y otros problemas sociales, lo que ayuda a cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible.

Las Microfinanzas en Latinoamerica

La evolución de las microfinanzas en Latinoamérica ha sido notable en las últimas décadas. Según el informe del Microscopio Global 2019, los países con mejores condiciones para el desarrollo de las microfinanzas en la región son Perú, Colombia, Bolivia, Ecuador y México. 

Estos países se destacan por tener una regulación favorable, una oferta diversificada, una alta penetración y un impacto social positivo de las microfinanzas. Algunos desafíos que enfrentan las microfinanzas en Latinoamérica son la inclusión financiera digital, la innovación tecnológica, la educación financiera y la protección al consumidor.

Un poco de Historia

Las microfinanzas surgieron a partir de la idea de que las personas de bajos ingresos pueden ser clientes rentables para las instituciones financieras si se les ofrece productos y servicios adecuados a sus necesidades y capacidades de pago. 

Esta idea fue impulsada por el economista bangladesí Muhammad Yunus, quien fundó el Grameen Bank en su país en 1983 y ganó el Premio Nobel de la Paz en 2006 por sus esfuerzos en el desarrollo de las microfinanzas. En Latinoamérica, las microfinanzas han tenido un papel importante en la reducción de la pobreza y la inclusión financiera de personas y comunidades marginadas. Dando pie a las microfinanzas en el mundo.

Desde los años 80, varios países de la región han desarrollado programas y políticas para fomentar el crecimiento de las microfinanzas, y hoy en día hay una amplia gama de instituciones financieras y organizaciones no gubernamentales que ofrecen servicios de microfinanzas en toda la región.

Los que destacan en Latinoamerica

En las microfinanzas en latinoamerica destacan paises que han experimentado un mayor crecimiento como Bolivia, Perú, Ecuador, México y Colombia. 

En Bolivia, por ejemplo, el sector de microfinanzas representa alrededor del 30% del sistema financiero nacional, mientras que en Perú, el número de instituciones de microfinanzas ha aumentado de manera constante en los últimos años, lo que ha contribuido a la inclusión financiera de sectores vulnerables.

Las microfinanzas son una herramienta importante para la inclusión financiera y la reducción de la pobreza en Latinoamérica y en todo el mundo, y su crecimiento y evolución continúan siendo objeto de interés y debate por parte de expertos y responsables políticos.

«La innovación transforma las microfinanzas: Descubre cómo las microfinanzas productivas están cambiando la economía en Latinoamérica»

Las microfinanzas han demostrado ser una herramienta valiosa para el desarrollo económico y social de las comunidades en todo el mundo. En Latinoamérica, las microfinanzas productivas están transformando la forma en que se aborda la pobreza y el acceso al crédito para los emprendedores y pequeños empresarios.

Dos videos que no puedes dejar de ver si estás interesado en las microfinanzas productivas son «Innovación en Microfinanzas: El Impacto en América Latina» y «Microfinanzas Productivas: Una solución para el desarrollo». Estos videos ofrecen una visión completa sobre la innovación en las microfinanzas y cómo están cambiando la vida de muchas personas en Latinoamérica.

En «Innovación en Microfinanzas: El Impacto en América Latina», se discute cómo la tecnología está impulsando el crecimiento y la innovación en las microfinanzas. El video también explora cómo las microfinanzas están ayudando a fomentar la inclusión financiera y el emprendimiento en la región.

Por otro lado, «Microfinanzas Productivas: Una solución para el desarrollo» se enfoca en cómo las microfinanzas están contribuyendo a la creación de empleos y el desarrollo económico en la región. El video destaca historias inspiradoras de emprendedores que han logrado hacer crecer sus negocios gracias a las microfinanzas.

Videos Cortesía de Fundación de Microfinanzas BBVA

Si estás interesado en conocer más sobre las microfinanzas productivas y cómo están transformando la economía en Latinoamérica, no puedes dejar de ver estos dos videos.

Las microfinanzas en Centroamérica

Las microfinanzas en Centroamérica han experimentado un importante crecimiento en las últimas décadas, convirtiéndose en una herramienta importante para la inclusión financiera y la reducción de la pobreza en la región.

En la década de 1980, los países de Centroamérica experimentaron una serie de conflictos armados y crisis económicas que afectaron gravemente a la población y a la economía. Fue en este contexto que surgieron las primeras iniciativas de microfinanzas en la región, como una forma de brindar apoyo a las comunidades más vulnerables y fomentar el desarrollo económico local.

Desde entonces, las microfinanzas se han expandido rápidamente en la región, con la creación de numerosas instituciones financieras especializadas en microcréditos y otros servicios financieros para personas y empresas de bajos ingresos. Estas instituciones han recibido apoyo de gobiernos, organizaciones no gubernamentales y cooperación internacional, y han logrado llegar a una amplia variedad de sectores y comunidades.

En la actualidad, los países de Centroamérica cuentan con un sector de microfinanzas sólido y en constante crecimiento, que ha sido clave en la inclusión financiera de sectores marginados y en la promoción del desarrollo económico a nivel local. Trabajando en la misión la transformación de las Pymes en negocios rentables.

Además, se han desarrollado nuevas formas de tecnología financiera, como las plataformas de crowdfunding y los servicios de pagos móviles, que están ampliando aún más el alcance de las microfinanzas en la región.

Las microfinanzas han evolucionado en Centroamérica como una herramienta clave para la inclusión financiera y el desarrollo económico, y se espera que sigan desempeñando un papel importante en la región en el futuro.

Ranking de países que impulsan las microfinanzas en la región

A continuación, te muestro un ranking de los países de Latinoamérica y Centroamérica con mayor penetración de microfinanzas en términos de ayudas otorgadas en 2021, según datos del Microscope Global Microfinance Index:

Es importante tener en cuenta que la penetración de las microfinanzas en un país no solo se mide por el volumen de ayudas otorgadas, sino también por la eficacia y sostenibilidad del sector, así como por su capacidad para llegar a los sectores más vulnerables de la población. Además, estos rankings pueden variar según las fuentes y los criterios utilizados para medir la penetración de las microfinanzas en un país.

El Ranking según el BID

A continuación, te presento un ranking de los 20 primeros países de Latinoamérica con mayor penetración de microfinanzas en términos de cartera de préstamos, según el informe «Estadísticas de Microfinanzas en América Latina y el Caribe 2020» publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID Microfinanzas):

Es importante tener en cuenta que los rankings pueden variar según las fuentes y los criterios utilizados para medir la penetración de las microfinanzas en un país, y que la eficacia y sostenibilidad del sector, así como su capacidad para llegar a los sectores más vulnerables de la población, son factores importantes a considerar además del volumen de cartera de préstamos.

Factores que inciden en las mediciones

Los rankings de penetración de microfinanzas en Latinoamérica pueden basarse en diferentes factores y criterios de evaluación, dependiendo de la fuente y el propósito del estudio. A continuación, te menciono algunos de los factores más comunes que se consideran para la elaboración de estos rankings:

Volumen de cartera de préstamos: Este es uno de los indicadores más utilizados para medir la penetración de las microfinanzas en un país. Se refiere al total de préstamos pendientes de pago que las instituciones de microfinanzas tienen con sus clientes.

Número de clientes atendidos: El número de clientes atendidos por las instituciones de microfinanzas es otro indicador importante de la penetración de las microfinanzas en un país.

Tasa de interés promedio: La tasa de interés promedio que las instituciones de microfinanzas cobran a sus clientes también es un factor importante a considerar, ya que puede influir en la accesibilidad y la sostenibilidad de los préstamos.

Calidad de la cartera de préstamos: La calidad de la cartera de préstamos se refiere a la proporción de préstamos vencidos o en riesgo de impago. Una cartera de préstamos de buena calidad indica que las instituciones de microfinanzas están prestando de manera responsable y sostenible.

Cobertura geográfica: La cobertura geográfica se refiere a la extensión de la presencia de las instituciones de microfinanzas en un país, especialmente en las zonas rurales y menos desarrolladas.

Innovación y adaptación: La innovación y la capacidad de adaptación de las instituciones de microfinanzas a las necesidades y desafíos del mercado también son factores importantes a considerar.

Es importante tener en cuenta que estos factores pueden variar según las fuentes y los criterios utilizados para medir la penetración de las microfinanzas en un país, y que es recomendable evaluar la calidad y sostenibilidad del sector más allá de los indicadores cuantitativos.

La Evolución de Panamá

Según el informe «Estadísticas de Microfinanzas en América Latina y el Caribe 2020» del Banco Interamericano de Desarrollo, en Panamá el sector de microfinanzas ha experimentado un crecimiento moderado en los últimos años. 

En 2019, el volumen de cartera de préstamos de las instituciones de microfinanzas en el país alcanzó los US $482 millones, lo que representa un aumento del 2,4% con respecto al año anterior.

Barreras y limitaciones

Sin embargo, a pesar de este crecimiento, el sector de microfinanzas en Panamá enfrenta varios desafíos. Uno de ellos es la falta de acceso al financiamiento para las instituciones de microfinanzas, lo que limita su capacidad para ampliar su alcance y mejorar la calidad de sus servicios que se ofrecen a emprendedores y pequeños empresarios. 

Otra barrera es la falta de cultura financiera y la falta de confianza en las instituciones financieras en algunas zonas rurales y menos desarrolladas del país.

Además, el sector de microfinanzas en Panamá se enfrenta a la competencia de otras instituciones financieras, como los bancos, que ofrecen servicios similares y pueden ser percibidos como más confiables por algunos clientes potenciales como las startups, los emprendedores individuales y algunos pequeños comerciantes.

A pesar de estos retos, el sector de microfinanzas en Panamá está trabajando para mejorar su capacidad de innovación y adaptación a las necesidades del mercado y de los emprendedores, y está buscando formas de mejorar la calidad de sus servicios y expandir su alcance. Además, se están desarrollando iniciativas para mejorar la educación financiera y fomentar la inclusión financiera en todo el país.

El sector de microfinanzas en Panamá ha experimentado un crecimiento moderado en los últimos años, pero enfrenta desafíos importantes relacionados con el acceso al financiamiento, la cultura financiera y la competencia con otras instituciones financieras. El sector está trabajando en mejorar su capacidad de innovación y adaptación, y en promover la educación financiera y la inclusión financiera en todo el país. En este sentido se ofrece constantemente capacitaciones gratis y pagas que ayudan en el crecimiento de los emprendedores, las startups y los pequeños empresarios.

REDPAMIF en Panamá

REDPAMIF viene aportando activamente en programas de transformación digital en el 2021 buscando fondos para sus afiliadas y así obtener un asistente virtual gratis por 12 meses con el apoyo de FFRICAC. Y en el 2023 con el programa de Encuesta Digitales que brindará mucho soporte y fuente confiable de datos para los afiliados y sus clientes.

La “Red Panameña de Microfinanzas”, se establece oficialmente el 6 de septiembre del año 2006 como Organización sin fines de lucro (ONG), y la integran instituciones financieras, con la perspectiva de impulsar al país hacia una sociedad solidaria, y con la visión de ser la red representativa de las microfinanzas en Panamá, fundamentalmente en los principios de transparencia, eficiencia, innovación y Equidad.

Fuentes de Información

• El presente y futuro de las microfinanzas es digital – Forbes …. 
• Microfinanzas, un negocio rentable para el desarrollo.
• Microfinanzas: modelo de negocio inclusivo para luchar contra la pobreza.
• Las microfinanzas en america latina y el caribe 181 | IADB. 
• Los países de América Latina cuyas economías están mejor … – BBC.
• Microfinanzas – Definición, qué es y concepto | Economipedia. 
• Microfinanzas: ¿qué son y cuáles son sus características?./ 
• ¿QUÉ ES MICROFINANZAS? ¡El Mejor y Completo Artículo!.
• Microfinanzas – Qué es, definición y concepto | 2022.
• Las microfinanzas para los emprendedores.
• Las 5 claves de la importancia de las microfinanzas.
• Inclusión financiera – World Bank. 
• Microfinanzas en Centroamérica: los avances y desafíos. 
• ¿Existe un modelo de microfinanzas en América Latina?. 
• América Latina: Microcrédito y Microfinanzas – LatinAmerican Post.