Nos complace anunciar que conforme a nuestros estatutos, el pasado 25 de junio nuestras afiliadas eligieron a los miembros que conforman la Junta Directiva de REDPAMIF, la cual tendrá vigencia 2024 – 2026. A continuación, los cargos y representantes de las afiliadas:
Edison Mejía
Samuel Henríquez
Javier Ibáñez
Felipe Lechter
Presidente: Edison Mejía / Microserfin
Vicepresidente: Samuel Henríquez / PROCAJA
Tesorero: Javier Ibáñez/ SUMA Financiera
Secretario: Felipe Lechter / FINANCIERA NATA
Daniel Alvarado
Ezequiel Alain
Roberto Healy
Manuel Álvarez
Raúl Rivero
Vocales:
Roberto Healy / Mi Éxito;
Daniel Alvarado / Financia Credit
Ezequiel Alain / Juan XXIII;
Manuel Álvarez / Banco Delta;
Raúl Rivero / CFE.
Aprovechamos para agradecer su labor a nuestro presidente saliente, Carlos Sánchez Fábrega por su compromiso y dedicación durante su periodo.
Confiamos plenamente en que bajo el liderazgo de nuestra nueva directiva, fortaleceremos significativamente nuestra Red.
Extendemos nuestros más sinceros deseos de éxito a la nueva junta directiva.
El Informe de Desempeño Social de Microserfin presenta cada año el impacto generado en los microempresarios a través de los productos financieros y no financieros de la entidad, como parte de la metodología de finanzas productivas para impulsar el desarrollo inclusivo de los emprendedores panameños.
El informe reveló que al menos un 21% de los microempresarios atendidos por la entidad generan entre 1 y 4 plazas de empleo, demostrando su desarrollo productivo con el acompañamiento de Microserfin.
El Informe de Desarrollo Humano presentado por el PNUD analiza los diversos aspectos de las desigualdades y de la cohesión social, diseñando escenarios prospectivos y ofreciendo soluciones alternativas para abordar las brechas estructurales.
Panamá, 08 de julio de 2024 –Las tecnologías y la digitalización representan dos palancas de especial importancia para el desarrollo y crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas para potenciar su creciente valor en la economía mundial, como aceleradoras, además, del empoderamiento social y financiero de las personas en estado de pobreza y vulnerabilidad según informes de la Organización de las Naciones Unidas (ONU).
Un estudio revelado hoy por Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), demuestra que en Panamá estos elementos siguen siendo una barrera para la inclusión sostenible y el desarrollo productivo en el 44% de los emprendedores atendidos por la entidad en 2023. El estudio fue presentado en el acto denominado “Desafiando la brecha digital para un desarrollo inclusivo”, en el que se presentó además el Informe de Desempeño Social de la entidad para el mismo periodo.
Las fallas en el acceso al internet, el alto costo de los servicios, la desigualdad económica y las amplias brechas en habilidades digitales, resultaron ser las principales limitantes halladas por el estudio, las cuales se profundizan en sectores rurales y comunidades urbanas marginadas, dónde las poblaciones presentan bajos ingresos económicos y por ende la pobreza tiene mayor fuerza, señala el informe de la entidad.
«Los estudios del área de Research de la FMBBVA, definieron una medida de la pobreza digital en Panamá, que se muestran casi el doble en las zonas rurales (62%) que en las zonas urbanas (38%). El esfuerzo de Microserfin por atender emprendedores en estas zonas (44% del total), resulta más relevante que nunca para no dejar a nadie atrás” señaló Stephanie García Van Gool, directora de Medición de Impacto y Desarrollo Estratégico de la FMBBVA.
El acto también fue escenario para la presentación del Informe de Desarrollo Humano 2023/2024 en Panamá, presentado por el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), donde se señala que las disparidades experimentadas en el país generan descontento, además de fomentar desconfianza e incertidumbre sobre el futuro; por lo que, es fundamental abordar las brechas estructurales; al tiempo que se identifican y enfrentan las emergentes, que surgen en un mundo en permanente transformación.
Sobre ello, Gabriel Boyke, Oficial de Programa de Inclusión y Equidad, del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), indicó que “sobre Panamá se ciernen procesos que podrían aumentar aún más las brechas entre los que tienen y los que no. En ese sentido, el cambio tecnológico podría potenciar la productividad y acelerar aún más el crecimiento económico; pero también podría profundizar las desigualdades laborales y socioeconómicas”, señaló.
Es por ello que la “pobreza digital” forma parte de las dimensiones estudiadas por la FMBBVA como una de las carencias sociales dentro del Índice Interno de Pobreza Multidimensional (IIPM) que busca evaluar y priorizar las carencias, y facilitar así una solución focalizada para las 3 millones de personas atendidas por la fundación, cerca de 19,500 de ellas en Panamá a través de Microserfin.
En este sentido, el Gerente General de Microserfin, Edison Mejía Ardila, señaló: “la inclusión digital es uno de los ejes centrales de nuestra estrategia, que incluye transformación interna para brindar un servicio más eficiente y mejorar la experiencia del cliente, así como proporcionar herramientas que permitan elevar la calidad de vida de las personas, principalmente en comunidades alejadas del país, tal como lo hace el primero de nuestros corresponsales satelitales, que a la fecha ha representado más de 500 horas de uso de internet para los residentes en la comunidad de Cucunatí, Darién. Estamos convencidos que incluir soluciones digitales y tecnológicas como una estrategia de empoderamiento social de los emprendedores panameños, representará un verdadero impulso para sus negocios, sus vidas y la de sus familias”.
Impacto social de Microserfin en Panamá
En el acto se presentó además el Informe de Desempeño Social de Microserfin, en el que se destaca un considerable aumento en el alcance de la entidad en el impacto generado en los microempresarios panameños, contando a la fecha más de 57,000 adultos apoyados para desarrollar sus pequeños emprendimientos, permitiendo una salida estructural de sus condiciones de vulnerabilidad iniciales y generando incluso empleos para terceros (entre 1 y 4 empleos generados, al menos por el 21% de los clientes en 2023).
Sobre este impulso que brinda la entidad, Javier Flores, director general de la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), señaló que: “Un dato que transmite la dimensión del esfuerzo, talento y perseverancia de estos emprendedores a los que atendemos, es que el 61% de los que inicialmente estaban en situación de pobreza han logrado salir de esta condición tras cinco años con nuestras entidades.”
Para cumplir con el compromiso adquirido como miembros de la FMBBVA, Microserfin sigue trabajando para desarrollar sus productos, programas, y servicios innovadores, con centralidad en las necesidades de las personas que atiende, para elevar la calidad de vida de los microempresarios panameños, generando medios de vida para su salida de la pobreza.
Acerca de Microserfin
Microserfin es una entidad que forma parte del Grupo de la Fundación Microfinanzas BBVA. Tiene como misión potenciar el desarrollo productivo de los emprendedores en vulnerabilidad para mejorar su calidad de vida y la de sus familias, así lo hace a través de servicios microfinancieros digitales y sostenibles, con sus 28 oficinas ubicadas a lo largo y ancho del país. Más información en www.microserfin.com
“En América Latina las mypes (micro y pequeñas empresas) todavía presentan enormes desafíos para acceder a fuentes de financiamiento seguras, rápidas y a una tasa de interés competitiva, pese de los diversos esfuerzos de la banca tradicional y las microfinanzas por atenderlos. Es en este escenario en donde las empresas de factoring vienen creciendo de manera acelerada, afianzando su presencia sobre todo en este perfil de clientes“.
El factoring es un mecanismo de financiación a corto plazo que ha venido cobrando un enorme impulso en América Latina en los últimos años, ya que permite a las mypes obtener liquidez inmediata mediante la cesión del derecho de cobro de sus facturas a un tercero.
A diferencia de un crédito tradicional donde la evaluación se centra en el cliente, en el factoring el riesgo recae principalmente sobre el responsable del pago de la factura (deudor), en su mayoría grandes empresas o corporativos.
Este menor riesgo se traduce en tasas de interés más competitivas y evaluaciones mucho más ágiles, brindando liquidez inmediata a los clientes
El presente reporte de Redcamif y MIFindex contiene un análisis de los principales indicadores financieros del sector de las finanzas inclusivas de Centroamérica y República Dominicana.
Se incluyen indicadores en las categorías tamaño de cartera de créditos y número de préstamos, calidad de la cartera de créditos, eficiencia operativa, gestión financiera y rentabilidad tanto para la región como para cada país.
Los datos pertenecen a 95 instituciones proveedoras de servicios financieros que brindaron su información estadística y financiera a REDCAMIF de manera ininterrumpida en el período Marzo 2023 – Marzo 2024.
A continuación les anexamos las graficas correspondientes a Panamá y al final tienen el acceso para descargar el documento completo
¡Hola! En este PDF encontrarás los resultados del Benchmark MicroRate al cierre del 2023, enfocados en América Latina. Descubre cómo el crédito promedio ha aumentado y la tasa de expansión del valor del portafolio se ha mantenido estable. ¡Esperamos que esta información te sea de utilidad!
¿Qué factores han contribuido al incremento del crédito promedio en la región?
El incremento del crédito promedio en la región se ha atribuido principalmente a dos factores:
Ampliación de la base de prestatarios: Más de la mitad del incremento en el crédito promedio se debe a la ampliación de la base de prestatarios en la región. Esto implica que se han otorgado préstamos a un mayor número de personas o empresas, lo que ha contribuido al aumento del crédito promedio.
Mayor crédito promedio por prestatario: El resto de la variación en el crédito promedio se explica por un mayor crédito promedio por prestatario. Esto significa que, en promedio, los préstamos otorgados son de un monto mayor en comparación con periodos anteriores. Este aumento puede reflejar una adaptación a las necesidades de financiamiento de los prestatarios, posiblemente como respuesta a la inflación.
Estos factores han contribuido al crecimiento del crédito promedio en la región, lo que a su vez ha mantenido el dinamismo en el volumen de colocaciones de las entidades financieras evaluadas.
¿Cómo afecta la mayor exposición al riesgo crediticio la concentración del portafolio en ciertos productos?
La mayor exposición al riesgo crediticio puede llevar a una mayor concentración del portafolio en ciertos productos debido a varios factores:
Mayor riesgo de incumplimiento: Al concentrar el portafolio en un número limitado de productos o prestatarios, la entidad financiera se expone a un mayor riesgo de incumplimiento si alguno de esos productos o prestatarios enfrenta dificultades financieras.
Falta de diversificación: La concentración en ciertos productos puede llevar a una falta de diversificación en el portafolio, lo que aumenta la vulnerabilidad de la entidad financiera ante eventos adversos que afecten a esos productos específicos.
Impacto en la rentabilidad: Si los productos en los que se concentra el portafolio no generan los rendimientos esperados o experimentan pérdidas, la rentabilidad de la entidad financiera puede verse afectada negativamente.
Riesgo sistémico: Una alta concentración en ciertos productos puede aumentar el riesgo sistémico, es decir, el riesgo de que problemas en un sector específico afecten a todo el sistema financiero.
En resumen, la mayor exposición al riesgo crediticio puede llevar a una mayor concentración del portafolio en ciertos productos, lo que aumenta la vulnerabilidad de la entidad financiera y puede tener implicaciones negativas en términos de riesgo y rentabilidad.
Microserfin es la primera entidad financiera del país, enfocada en microfinanzas, en presentar un Programa Rotativo de Bonos Corporativos Sociales en la Bolsa Latinoamericana de Valores (Latinex) con una recaudación abierta de hasta 40 Millones de dólares.
Moody’s Local emitió recientemente para Microserfin la calificación BBB.pa con perspectiva estable, además de un informe de segunda opinión que certifica que la entidad se encuentra alineada con los cuatro componentes principales de Bonos Sociales 2023 emitidos por ICMA.
Los productos financieros y no financieros que ofrece Microserfin a su cartera de clientes contribuyen al desarrollo de los objetivos 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8, 10, 11, 13, 16 y 17 de los Objetivos del Desarrollo Sostenible (ODS)
Panamá, 17 de abril de 2024. Con el objetivo de fortalecer la labor misional de Microserfin en el mercado de las microfinanzas en Panamá, con enfoque hacia el pleno desarrollo de las personas en estado de vulnerabilidad, la entidad miembro de la Fundación Microfinanzas BBVA, celebró hoy su ingreso a la bolsa de valores de Panamá con la primera emisión de bonos sociales del país por un valor de hasta $40 MM de dólares.
El Programa Rotativo de Bonos Corporativos Sociales estipulado por 10 años, permitirá a Microserfin robustecer y ampliar su cartera de productos financieros y no financieros, adaptados a las necesidades de la población a la que atiende en el 83% de los corregimientos del país, impulsando los negocios y las actividades productivas de los microempresarios.
La entrada al mercado de los primeros “Valores Negociables Sociales” por parte de Microserfin a través de la Bolsa Latinoamericana de Valores (Latinex), abre una gama de oportunidades para inversores que buscan generar impacto social en Panamá, así lo expresó su presidente ejecutiva, la señora Olga Cantillo: “ en Latinex.
Estamos comprometidos con liderar el camino hacia un mercado de capitales panameño más sostenible e inclusivo a través de diversas iniciativas, como la elaboración de Guías para la emisión de Valores Negociables Sociales, Verdes y Sostenibles (SVS), así como para el Reporte y Divulgación Voluntaria de Factores Ambientales, Sociales y de Gobierno Corporativo (ASG).
Por esta razón, celebramos este hito con el Toque de la Campana, destacando la capacidad del sector financiero para catalizar un cambio social de impacto y consolidar un futuro más solidario y sostenible para todos los panameños”, señaló.
Sobre el hecho, el gerente general de Microserfin, Edison Mejía, se mostró optimista con el futuro de la entidad gracias a este hito.
“La entrada de Microserfin a la bolsa es un reflejo del continuo crecimiento de la entidad y nuestro sostenido compromiso con el desarrollo sostenible del país, impactando hoy a más 19,500 empresarios y empresarias, quienes genuinamente nos han posicionado en el mercado como la mejor opción para obtener facilidades de acceso a financiamiento para impulsar sus negocios desde sectores tradicionalmente excluidos del sistema financiero.
Esta acción estratégica nos permitirá diversificar nuestras fuentes de fondeo y potenciar nuestra capacidad de llegar a más microempresarios con servicios financieros y no financieros, accesibles e inclusivos, con soluciones al alcance de su mano, apoyados con lo mejor que tiene la tecnología para lograr una inclusión sostenible”, señaló Mejía.
Las actividades comerciales desarrolladas por Microserfin generaron, al cierre del 2023, una colocación de cartera superior a los 34.5 MM de dólares contribuyendo a la erradicación de las brechas sociales a través de la metodología “finanzas productivas”, impulsando los negocios de los microempresarios y las microempresarias del país, impactando además en sus familias y sus comunidades.
Con más de 20 años de trayectoria, Microserfin se sigue consolidando como un referente en las microfinanzas panameñas. La emisión de bonos sociales y la entrada en Latinex reflejan el compromiso continuo que tiene Microserfin en innovar y adaptarse para servir mejor a las personas que atiende en todo el país.
Acerca de Microserfin
Microserfin es una entidad que forma parte del Grupo de la Fundación Microfinanzas BBVA. Tiene como misión potenciar el desarrollo productivo de los emprendedores en vulnerabilidad para mejorar su calidad de vida y la de sus familias, así lo hace a través de servicios microfinancieros digitales y sostenibles, con sus 28 oficinas ubicadas a lo largo y ancho del país. Más información enwww.microserfin.com
