El presente reporte de Redcamif y MIFindex contiene un análisis de los principales indicadores financieros del sector de las finanzas inclusivas de Centroamérica y República Dominicana.
Se incluyen indicadores en las categorías tamaño de cartera de créditos y número de préstamos, calidad de la cartera de créditos, eficiencia operativa, gestión financiera y rentabilidad tanto para la región como para cada país.
Los datos pertenecen a 95 instituciones proveedoras de servicios financieros que brindaron su información estadística y financiera a REDCAMIF de manera ininterrumpida en el período Marzo 2023 – Marzo 2024.
A continuación les anexamos las graficas correspondientes a Panamá y al final tienen el acceso para descargar el documento completo
¡Hola! En este PDF encontrarás los resultados del Benchmark MicroRate al cierre del 2023, enfocados en América Latina. Descubre cómo el crédito promedio ha aumentado y la tasa de expansión del valor del portafolio se ha mantenido estable. ¡Esperamos que esta información te sea de utilidad!
¿Qué factores han contribuido al incremento del crédito promedio en la región?
El incremento del crédito promedio en la región se ha atribuido principalmente a dos factores:
Ampliación de la base de prestatarios: Más de la mitad del incremento en el crédito promedio se debe a la ampliación de la base de prestatarios en la región. Esto implica que se han otorgado préstamos a un mayor número de personas o empresas, lo que ha contribuido al aumento del crédito promedio.
Mayor crédito promedio por prestatario: El resto de la variación en el crédito promedio se explica por un mayor crédito promedio por prestatario. Esto significa que, en promedio, los préstamos otorgados son de un monto mayor en comparación con periodos anteriores. Este aumento puede reflejar una adaptación a las necesidades de financiamiento de los prestatarios, posiblemente como respuesta a la inflación.
Estos factores han contribuido al crecimiento del crédito promedio en la región, lo que a su vez ha mantenido el dinamismo en el volumen de colocaciones de las entidades financieras evaluadas.
¿Cómo afecta la mayor exposición al riesgo crediticio la concentración del portafolio en ciertos productos?
La mayor exposición al riesgo crediticio puede llevar a una mayor concentración del portafolio en ciertos productos debido a varios factores:
Mayor riesgo de incumplimiento: Al concentrar el portafolio en un número limitado de productos o prestatarios, la entidad financiera se expone a un mayor riesgo de incumplimiento si alguno de esos productos o prestatarios enfrenta dificultades financieras.
Falta de diversificación: La concentración en ciertos productos puede llevar a una falta de diversificación en el portafolio, lo que aumenta la vulnerabilidad de la entidad financiera ante eventos adversos que afecten a esos productos específicos.
Impacto en la rentabilidad: Si los productos en los que se concentra el portafolio no generan los rendimientos esperados o experimentan pérdidas, la rentabilidad de la entidad financiera puede verse afectada negativamente.
Riesgo sistémico: Una alta concentración en ciertos productos puede aumentar el riesgo sistémico, es decir, el riesgo de que problemas en un sector específico afecten a todo el sistema financiero.
En resumen, la mayor exposición al riesgo crediticio puede llevar a una mayor concentración del portafolio en ciertos productos, lo que aumenta la vulnerabilidad de la entidad financiera y puede tener implicaciones negativas en términos de riesgo y rentabilidad.
Microserfin es la primera entidad financiera del país, enfocada en microfinanzas, en presentar un Programa Rotativo de Bonos Corporativos Sociales en la Bolsa Latinoamericana de Valores (Latinex) con una recaudación abierta de hasta 40 Millones de dólares.
Moody’s Local emitió recientemente para Microserfin la calificación BBB.pa con perspectiva estable, además de un informe de segunda opinión que certifica que la entidad se encuentra alineada con los cuatro componentes principales de Bonos Sociales 2023 emitidos por ICMA.
Los productos financieros y no financieros que ofrece Microserfin a su cartera de clientes contribuyen al desarrollo de los objetivos 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8, 10, 11, 13, 16 y 17 de los Objetivos del Desarrollo Sostenible (ODS)
Panamá, 17 de abril de 2024. Con el objetivo de fortalecer la labor misional de Microserfin en el mercado de las microfinanzas en Panamá, con enfoque hacia el pleno desarrollo de las personas en estado de vulnerabilidad, la entidad miembro de la Fundación Microfinanzas BBVA, celebró hoy su ingreso a la bolsa de valores de Panamá con la primera emisión de bonos sociales del país por un valor de hasta $40 MM de dólares.
El Programa Rotativo de Bonos Corporativos Sociales estipulado por 10 años, permitirá a Microserfin robustecer y ampliar su cartera de productos financieros y no financieros, adaptados a las necesidades de la población a la que atiende en el 83% de los corregimientos del país, impulsando los negocios y las actividades productivas de los microempresarios.
La entrada al mercado de los primeros “Valores Negociables Sociales” por parte de Microserfin a través de la Bolsa Latinoamericana de Valores (Latinex), abre una gama de oportunidades para inversores que buscan generar impacto social en Panamá, así lo expresó su presidente ejecutiva, la señora Olga Cantillo: “ en Latinex.
Estamos comprometidos con liderar el camino hacia un mercado de capitales panameño más sostenible e inclusivo a través de diversas iniciativas, como la elaboración de Guías para la emisión de Valores Negociables Sociales, Verdes y Sostenibles (SVS), así como para el Reporte y Divulgación Voluntaria de Factores Ambientales, Sociales y de Gobierno Corporativo (ASG).
Por esta razón, celebramos este hito con el Toque de la Campana, destacando la capacidad del sector financiero para catalizar un cambio social de impacto y consolidar un futuro más solidario y sostenible para todos los panameños”, señaló.
Sobre el hecho, el gerente general de Microserfin, Edison Mejía, se mostró optimista con el futuro de la entidad gracias a este hito.
“La entrada de Microserfin a la bolsa es un reflejo del continuo crecimiento de la entidad y nuestro sostenido compromiso con el desarrollo sostenible del país, impactando hoy a más 19,500 empresarios y empresarias, quienes genuinamente nos han posicionado en el mercado como la mejor opción para obtener facilidades de acceso a financiamiento para impulsar sus negocios desde sectores tradicionalmente excluidos del sistema financiero.
Esta acción estratégica nos permitirá diversificar nuestras fuentes de fondeo y potenciar nuestra capacidad de llegar a más microempresarios con servicios financieros y no financieros, accesibles e inclusivos, con soluciones al alcance de su mano, apoyados con lo mejor que tiene la tecnología para lograr una inclusión sostenible”, señaló Mejía.
Las actividades comerciales desarrolladas por Microserfin generaron, al cierre del 2023, una colocación de cartera superior a los 34.5 MM de dólares contribuyendo a la erradicación de las brechas sociales a través de la metodología “finanzas productivas”, impulsando los negocios de los microempresarios y las microempresarias del país, impactando además en sus familias y sus comunidades.
Con más de 20 años de trayectoria, Microserfin se sigue consolidando como un referente en las microfinanzas panameñas. La emisión de bonos sociales y la entrada en Latinex reflejan el compromiso continuo que tiene Microserfin en innovar y adaptarse para servir mejor a las personas que atiende en todo el país.
Acerca de Microserfin
Microserfin es una entidad que forma parte del Grupo de la Fundación Microfinanzas BBVA. Tiene como misión potenciar el desarrollo productivo de los emprendedores en vulnerabilidad para mejorar su calidad de vida y la de sus familias, así lo hace a través de servicios microfinancieros digitales y sostenibles, con sus 28 oficinas ubicadas a lo largo y ancho del país. Más información enwww.microserfin.com
Durante la semana del 18 al 24 de marzo de 2024, Banco Delta destacó su compromiso con la educación financiera al participar activamente en el Global Money Week organizado por la Superintendencia de Bancos de Panamá.
En colaboración con Smart Academy Panamá, el banco no solo patrocinó el premio al Mejor Mural, sino que también lideró sesiones de capacitación en educación financiera.
Esta iniciativa reafirma el compromiso de Banco Delta de empoderar a la comunidad con conocimientos financieros sólidos y promover una cultura de responsabilidad económica.
de la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas REDCAMIF
En nombre de la Junta Directiva de REDCAMIF me complace presentarles la Revista Microfinanzas de Centroamérica y del Caribe en su edición número 40, la cual contiene información institucional y datos estadísticos de cartera y clientes, ahorros, financiamiento verde y para vivienda, microseguros y remesas de 91 proveedores de servicios financieros de Centroamérica y República Dominicana, lo que permite tener un panorama completo del sector de finanzas inclusivas en la región.
El cambio climático y la creciente escasez de recursos naturales han generado preocupación en todo el mundo dado los riesgos para la estabilidad económica y financiera que estos representan.
Es por eso que los gobiernos y los reguladores están implementando políticas que promuevan el desarrollo sostenible del país. Además, los inversionistas están mostrando mayor interés en apoyar empresas que generen impacto positivo en la sociedad. Ver más aquí
El futuro de las microfinancieras en materia de sostenibilidad está marcado por la necesidad de integrar los factores ESG en sus operaciones y ofrecer productos financieros sostenibles, basados en información de los clientes
