Un diagnóstico de cáncer puede empujar a las familias hacia la pobreza producto de los altos costos de los tratamientos y gastos asociados.
La Organización Panamericana de la Salud (OPS) señala que un 30% de la población no tiene acceso a atención de salud debido a razones económicas, situación que se agrava para las mujeres que trabajan en la informalidad, cuyos ingresos promedios son más bajos y tienen acceso limitado a seguros médicos.
El nuevo producto lanzado en alianza con MAPFRE para clientes de la entidad, cuenta con tres tipos de planes con costos que oscilan de $0.65 centavos a $3.46 dólares mensuales, y cuyas coberturas van desde $1,000 dólares hasta $5,000 dólares.
Adicionalmente, las pólizas tienen valores agregados como auxilio económico para cirugía estética en caso de reconstrucción de mama por diagnóstico de cáncer, entre otros.
En Panamá, las estadísticas revelan que el cáncer es una de las mayores problemáticas de salud. A diario se registra en promedio 14 casos de algún tipo de cáncer.
Pensando en esta realidad y en las necesidades de las mujeres, Microserfin, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, en alianza con MAPFRE PANAMÁ y Corporación Continental en el mes de la Mujer puso a disposición de las microempresarias un nuevo microseguro asequible que las protege y apoya con recursos económicos inmediatos en caso de ser diagnosticadas con cualquier tipo de cáncer.
“El 88% de las mujeres que atendemos en el país viven en condiciones de vulnerabilidad económica y hoy nuestros estudios de segmentación de clientes muestran que el 82.7% de ellas no cuentan con ningún tipo de seguro porque no tienen la capacidad económica para costearse”
aseguró Edison Mejía Ardila, gerente general de Microserfin.
“Enfrentarse a un diagnóstico de cáncer y al deterioro de su salud, no solo representa mayores gastos para ellas sino también disminución de ingresos, por tanto este microseguro con enfoque de género llega para ser en un mecanismo de protección y de apoyo inmediato, sobre todo para las mujeres que tienen muy pocos recursos o que son cabezas de familia y juegan un rol crucial como únicas generadoras de los ingresos en el hogar, administradoras de los recursos domésticos, y responsables del cuidado de sus dependientes”, agregó.
El microseguro con coberturas contra el cáncer es parte del compromiso adquirido por Microserfin dentro de su modelo de negocio con centralidad en el cliente y del fortalecimiento de su estrategia de Empoderamiento de la mujer, que busca brindar un acompañamiento más allá de sus negocios a través de los servicios financieros y oferta de valor integral enfocada en su bienestar, con el fin de impulsar la igualdad de acceso para que ellas no se queden atrás.
Este año Microserfin del grupo FMBBVA espera impactar a más de 5,600 mujeres a través del microseguro, de esta manera la entidad fortalece la oferta de valor para ellas, las cuales representan el 44% del total de clientes.
El pasado 16 de marzo sostuvimos una reunión con el equipo del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) en Panamá, en donde revisamos varios temas de interés para ambas instituciones.
Primeramente, conversamos del programa de alivio financiero, del cual nos comentaron que mantienen una facilidad por alrededor de $750MM en total para toda la región y que actualmente estaba siendo implementado exitosamente, entre otros programas que benefician a las MiPyMes. Este programa de alivio mantiene tasas que oscilan entre los 3.5% promedio por 5 años para poder beneficiar a un gran número de clientes y sus familias. Al final de la reunión dejamos la puerta abierta para explorar otros proyectos a través de la jefatura de innovación.
Sostuvimos una reunión con el Sr. Superintendente de Bancos, Amauri Castillo en donde intercambiamos temas de interés para nuestra red y sus afiliados.
Tuvimos la oportunidad de conversar sobre las estadísticas que se llevan a través de la dirección de estadísticas de la SBP y cómo podríamos apoyar para fortalecer esta data, de manera que se obtenga una medida de todo el mercado.
También conversamos de impulsar iniciativas como el Fondo de Garantías y la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) y la Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF).
Durante la reunión intercambiamos opiniones nos pusimos a su disposición para poder acompañar a la SBP en todas las estrategias y esfuerzos que beneficien el sector de las micro y pequeñas empresas en el pais.
Sostuvimos una reunión preliminar con Kathy de Guardia en donde nos presentaron la iniciativa de su sitio Web con juegos para adultos y niños, además de consejos de educación financiera. El sitio se llama Tu Balboa Consentido.
Nos comentaron que han firmado convenios con MEDUCA; Bancos e Instituciones y que además este año inicia un plan piloto con unas escuelas que han identificado en conjunto con el MEDUCA. El programa también cuenta con un simulador empresarial para los emprendedores puedan interactuar con algo que los acerque a la realidad. Esto en conjunto con AMPYME y a través de cooperación técnica con el CAF.
Próximamente estaremos participando en las mesas de trabajo con los principales actores para entrevistas y comenzar a dibujar la ruta de acción para la ENIF y ENEF. Acordamos participar activamente en las iniciativas para la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera.
En las últimas dos décadas se ha hecho mucho énfasis en la importancia de la inclusión financiera para el desarrollo de los países.
La inclusión financiera es un concepto de carácter multidimensional que incluye elementos tanto del lado de la oferta de productos financieros como de la demanda, siendo sus dimensiones básicas el acceso, el uso, la calidad y el impacto sobre el bienestar financiero de las familias y las empresas.
No fue sino hasta principios de la década del 2000 cuando el acceso a servicios financieros empezó a tener una enorme relevancia dentro de las agendas de los países que conforman el G20, gobiernos, ministerios de hacienda, organismos internacionales y bancos centrales, entre otros.
Las razones se pueden resumir en las siguientes:
La aparición de una serie de estudios que muestran la alta correlación existente entre la pobreza y la exclusión del sector financiero formal;
La preocupación de los organismos encargados de la estabilidad financiera al considerar que algunos tipos de inclusión financiera pueden convertirse en una fuente de inestabilidad;
Los hallazgos empíricos que muestran que la inclusión financiera ayuda a reducir la informalidad de la economía; y
Que la banca tradicional comenzó a ver este tema como un nicho para expandir sus negocios.
Una de las definiciones más completas es la de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), para quien la inclusión financiera es:
“El proceso de promoción de un acceso asequible, oportuno y adecuado a una amplia gama de servicios y productos financieros regulados y la ampliación de su uso hacia todos los segmentos de la sociedad mediante la aplicación de enfoques innovadores hechos a la medida, incluyendo actividades de sensibilización y educación financiera con el objetivo de promover tanto el bienestar financiero como la inclusión económica y social”.
(OECD, 2013)
Si bien, en la actualidad la Inclusión financiera es reconocida como una herramienta importante en la reducción de la pobreza, aún existen barreras para el desarrollo de una Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF) y una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) en los distintos entornos de los países de la región.
La gráfica nos muestra algunas diferencias entre los países que están trabajando en el desarrollo de estrategias de inclusión financiera. Algunos de ellos principalmente en materia de regulación, pagos electrónicos, política pública, entre otros..
A pesar de que paises como Brasil, Colombia, Chile, Guatemala, México y Paraguay ya cuentan con ENIF y ENEF, Panamá no se queda atrás.
Recientemente sostuvimos un encuentro con la Superintendencia de Bancos de Panamá en el que pudimos revisar los esfuerzos que está haciendo el país para avanzar hacia una Estrategia de Inclusión y Educación Financiera.
Tras el encuentro, nos es grato comentar y aplaudimos que se está trabajando de manera coordinada y alineada con los principales actores del sector, para contar con un documento robusto con objetivos claros que aporten valor al desarrollo y bancarización del país.
Nosotros, a través de la Red Panameña de Microfinanzas (REDPAMIF) seremos un canal activo en la divulgación, educación y participación para lograr que la ENIF y ENEF cumpla su propósito y logremos mediante acciones conjuntas “incluir” en el sector financiero a nuestros micro y pequeños empresarios, a fin de mejorar sus negocios, su calidad de vida, la de sus familias y asimismo impulsar el crecimiento económico y la productividad de nuestro país.
Los invito a que visiten el sitio www.tubalboaconsentido.gob.pa en donde podremos monitorear avances en este y otros temas importantes en el desarrollo de nuestro sector.
MicroRate analizó la información de nueve países latinoamericanos sobre información reportada en los entes supervisores.
La alta competencia por retener a los mejores clientes; el conocimiento progresivo de nuevos emprendimientos con un apetito de riesgo comparativamente controlado explica, en parte, el porqué el ritmo de crecimiento de la cartera no ha alcanzado aún los niveles previos al 2020.
https://youtu.be/TrUfyVMoH6Q
Su impacto se observa además sobre la tendencia en el rendimiento de cartera, variable que, en promedio de los países latinoamericanos, resultó decreciente. La alta competencia por retener a los mejores clientes explica en parte este resultado, aunque también lo explica un ritmo de crecimiento de cartera que no necesariamente alcanza el nivel reportado en años previos a la pandemia.
A pesar de los alivios o reprogramaciones otorgados para dar un respiro a los emprendedores afectados por la pandemia, una significativa proporción de éstos no logró recuperarse impactando en la ratio de calidad; el gasto de provisiones y, como consecuencia, en el margen operativo y rentabilidad.
El sinceramiento de cartera se observó más fuerte en 2021. Sin embargo, en opinión de MicroRate, aún queda un remanente que seguirá impactando en las carteras durante el 2022. Aquellas entidades que decidieron sincerarse desde el primer año de la pandemia, a través de su reclasificación como refinanciaciones y la consecuente asignación de provisiones, tuvieron un año 2021 con cifras más precisas. Esto ha permitido diseñar rápidamente las estrategias necesarias para un nuevo escenario.
Con excepción de Bolivia y Honduras, con indicadores más bajos, éste ratio de cobertura giró en torno al 100%, esto es, en línea al promedio adecuado para microfinanzas.
Un aspecto comúnmente observado son los ratios de liquidez (respecto a cartera) que bordean, en promedio, el 20% a excepción de Honduras y Nicaragua que evidencian los extremos más altos y bajos, respectivamente.
La gestión tesorera continúa siendo fundamental para lograr un equilibrio en este indicador que permita mantener un costo financiero óptimo en compensación a un rendimiento de ingresos financieros adversamente impactados, en parte, por el riesgo crediticio asociado a la crisis. Si bien se observan márgenes operativos mayormente positivos e incluso cercanos a los niveles pre pandemia, en la lectura de MicroRate, esto resultados, en promedio, aún no absorben el impacto del remanente de préstamos aliviados (reprogramados).
Aun cuando el mundo se adapta a un nuevo contexto y pareciera estar bajo control la emergencia sanitaria los desafíos continúan: desarrollar estrategias que permita recuperar terreno bajo un apetito de riesgo acorde al nuevo escenario y a la solvencia de cada entidad; innovar constantemente, mediante el uso de herramientas tecnológicas que les acerquen a sus clientes eficientemente sin perder la cálida cercanía que caracteriza a las IMF y fortalecer la gestión de nuevos riesgos tipo climáticos en favor de la resiliencia de clientes y de la sostenibilidad mundial.
