Contribuyendo con la reactivación del sector empresarial, Banco Delta realizó durante el mes de febrero diversas jornadas de capacitación virtual para los empresarios del país.
Buscando brindar conocimientos y herramientas a los empresarios que permitan impulsar la reactivacion económica, durante el pasado mes de febrero realizamos el «Ciclo de Capacitaciones Reactívate Online de Banco Delta», el cual contó con 6 jornadas en la que se abordaron temas de interés para el negocio, como lo son:
Marketing, legal, ventas, finanzas e innovación.
El evento contó con la participación de mas de 150 empresarios de diversas regiones del pais quienes interactuaron de primar mano con cada uno de los expertos.
Durante el primer semestre del año 2021 se gestionan y obtienen los Fondo para las Finanzas Responsables e Inclusivas del SPTF, estos fondos se utilizan para la implementación de asistentes virtuales o chatbot para las afiliadas de REDPAMIF.
Desde este punto de vista, la Red Panameña de Microfinanzas sigue ofreciendo valor a sus afiliadas, con programas a la medida los cuales son implementados gracias a los fondos del programa de FFRI – CAC & REDCAMIF y al compromiso de las afiliadas en recibir e implementar las propuestas que presentamos en las redes.
En REDPAMIF hemos entendido claramente que los chatbot son herramientas que brindan un soporte importante para el servicio al cliente de nuestras afiliadas.
Como parte de este proceso, desarrollamos los respectivos avatares para este servicio de chatbot y aquí podrán conectar con el servicio de atención al cliente de la aliada de su preferencia.
Esperamos que su experiencia sea la esperada y obtenga la información que está buscando.
Cooperativa
JUAN XXIII
Juancito brinda un servicio de asistencia en línea, donde le puede realizar consultas y asesoría de lunes a viernes de 7:30 a.m. a 4:00 p.m. y sábados de 7:30 a.m. a 12:30 p.m. Las opciones del menú principal de consultas son: 1️⃣ Solicitar un producto (nuevos trámites). 2️⃣ Seguimiento o consulta de productos y servicios. 3️⃣ Calculadora. 4️⃣ Consultas en línea
Puede interactuar con Juancito por Whatsapp en el siguiente botón o a través de su línea +507 6354-4020
PROCAJA
Dora Brinda asistencia sobre sus productos y servicios las 24 horas del día, 7 días de la semana. Las opciones del menú principal de consultas son: 1️⃣ Solicitud de nuestros productos. 2️⃣ Solicitud de seguros de autos. 3️⃣ Calculadora de préstamo. 4️⃣ Consulta en línea.
Puede interactuar con Dora por WhatsApp en el siguiente botón o a través de su línea +507 6976-6968
FINANCIA CREDIT
SOFÍA brinda un servicio de asistencia en línea, donde le puede realizar consultas y asesoría de lunes a viernes 8:00 a.m. a 4:30 p.m. Las opciones del menú principal de consultas son: 1️⃣ Solicitud de producto 2️⃣ Solicitud de servicios administrativos 3️⃣ Calculadora 4️⃣ Otras consultas en línea
Puede interactuar con Sofía por WhatsApp en el siguiente botón o a través de su línea +507 6606-2702
SUMA FINANCIERA
Susi brinda un servicio de asistencia en línea, donde le puede realizar consultas y asesoría de lunes a viernes: 8:00 a.m. a 5:00 p.m. sábados: de 9:00 a.m. a 1:00 p.m. Las opciones del menú principal de consultas son: 1️⃣ Solicitud de préstamo para MIPYMES. 2️⃣ Consulta sobre el estado de su préstamo. 3️⃣ Más información.
Puede interactuar con Susi por WhatsApp en el siguiente botón o a través de su línea +507 6422-3186
CFE
Rita brinda un servicio de asistencia en línea, realice consultas y solicite asesoría para un préstamo productivo aquí de lunes a sábados desde las 7:00 a.m. – 7:00 p.m. y domingos de 9:00 a.m. a 6:00 p.m. Las opciones del menú principal de consultas son: 1️⃣ Solicitud de préstamo comercial. 2️⃣ Solicitud de préstamo para mejorar viviendas. 3️⃣ Calculadora 4️⃣ Otras consultas en línea
Puede interactuar con Rita por WhatsApp en el siguiente botón o a través de su línea +507 6430-0382
MICROSERFIN
Microserfin brinda un servicio de asistencia en línea, realice consultas y solicite asesoría para un préstamo productivo aquí de lunes a viernes desde las 8:00 a.m. – 5:00 p.m. y sábados de 8:00 a.m. a 12:00 p.m.
Puede interactuar con Microserfin por WhatsApp en el siguiente botón o a través de su línea +507 6980-2011
BANCO DELTA
Banco Delta ofrece los servicios de atencion al cliente a traves de los siguientes canales:
Llamadas telefónicas al 321-3300
Redes Sociales
Correo Electrónica
Puede interactuar con Banco Delta por WhatsApp en el siguiente botón o a través de su línea +507 321-3300
El mundo ha cambiado para la era digital, así que el diferencial de las instituciones modernas y actuales está en la forma de comunicarse y relacionarse con su cliente, de manera cada vez más rápida, sencilla y principalmente eficiente.
Considerando este escenario, decidimos trabajar con una empresa que represente las mejores herramientas digitales de automatización, ubicada en Panamá, la cuál decidimos aliarnos con SmartBot LA, Inc., Soluciones en conversaciones automatizadas.
SmartBot nos brindó la solución digital que aumenta el rendimiento de su comunicación con nuestros clientes y por consecuencia mejora las ventas, ahorra costos y lleva innovación a cada una de nuestras afiliadas.
Su enfoque fue ayudar a nuestros afiliados a mejorar su relación con sus clientes, pensando siempre en mejorar el rendimiento de las ventas, ahorros de costos y la calidad de la comunicación con sus clientes y consumidores a través de una experiencia digital excelente en diversos puestos y actividades.
Ellos cuentan con una plataforma omnicanal donde nuestra experiencia fue con su Chatbot que es una solución digital que permite un mejor diálogo entre la institución y el cliente, aumentando las oportunidades de venta a toda hora del día.
¡Una solución digital que permite un mejor diálogo entre la institución y el cliente!
Si desea tener más información sobre SmartBot y el desarrollo de chatbot para su empresa, puede acceder aquí
Las Microfinanzas y la Pandemia. Es realidad para todos que el pasado 13 de marzo de 2020 el gobierno de Panamá decretó el estado de emergencia debido a la pandemia por Covid-19 en todo el país , con fuertes medidas de restricción de actividades y de manera indefinida a diferencia de otros países de la región. Luego de casi dos años de este acontecimiento que ha marcado nuestras vidas, considero necesario repasar algunas cifras y aprovechar para reflexionar sobre nuestra industria y como han logrado sobrevivir nuestros clientes en Panamá.
Los clientes del sector de microfinanzas a nivel de Panamá, Centroamérica y República Dominicana han sido afectados fuertemente con el brote de la pandemia. Muchos negocios cerraron temporal o permanentemente, lo que generó problemas financieros y empresariales para los clientes, al mismo tiempo que enfrentan nuevos y mayores retos para continuar operando en un contexto diferente.
Las Microfinanzas y la Pandemia
Los resultados de la encuesta desarrollada por REDCAMIF nos arrojan cifras interesantes que presentamos a continuación:
71% De los clientes han empeorado su situación financiera debido en parte, a las medidas de confinamiento y el cierre completo de ciudades que generaron suspensión temporal de contratos laborales, disminución de ventas, falta de inventario, pérdida en los ingresos, cierre de negocios.
76% De los clientes han disminuido sus ingresos como resultado de una caída en la demanda interna, que también ha obligado a muchos de ellos a cerrar sus negocios.
39% De los clientes han tenido dificultades para el cumplimiento de sus obligaciones financieras, en especial, el repago de préstamos. Una de las principales razones es que no tienen fuente de ingresos, pero también por falta de facilidades de movilización y de canales de atención en las instituciones de microfinanzas.
35% De los clientes han utilizado sus ahorros (formales o informales) como estrategia para enfrentar la difícil situación financiera durante esta crisis.
59% De los clientes reafirman la importancia del papel que juegan las Instituciones de Microfinanzas en el desarrollo de sus negocios, indicando que necesitan el financiamiento para continuar con sus operaciones.
Ante estos resultados podremos concluir que las Instituciones de Microfinanzas han desempeñado un rol fundamental en el apoyo a los clientes permitiendo la continuidad de sus negocios y generación de ingresos durante la pandemia, mediante el otorgamiento de créditos, desarrollo de productos y flexibilización de las condiciones de los préstamos en términos de plazo y tasa.
Como dato podemos mencionar que al finalizar el año 2019 la cartera de créditos alcanzó un saldo de USD 308.6 millones, manteniéndose en el mismo nivel que el trimestre y el año anterior.
La cartera agregada del sector de microfinanzas de Panamá cerró diciembre de 2021 con un saldo de USD 330.9 millones, mostrando un incremento trimestral del 4.7% y anual del 11.2%. El número de préstamos se mantuvo relativamente estable durante el período analizado, cerrando diciembre 2021 con un resultado de 53,013.
Sin embargo, también queda expuesta la necesidad de las Instituciones de Microfinanzas por profundizar o acelerar iniciativas de transformación digital como la automatización de procesos, canales alternativos de atención al cliente, banca móvil, aplicaciones móviles y servicios financieros digitales en general para continuar operando en esta nueva realidad, dado que estas herramientas permiten mitigar los efectos adversos del distanciamiento físico y el confinamiento en la oferta de productos y servicios y en la atención de los clientes.
El COVID-19 ha reforzado la importancia de los servicios financieros a los empresarios de pequeñas y microempresas para ayudarlos a a superar los efectos de la pandemia y sentar las bases para la recuperación. También ha quedado claramente demostrado que son los entidades microfinancieras las que realmente llegan y apoyan al empresariado mas pequeño y mayoritario del país. El contexto que cambia rápidamente presenta una oportunidad única para que las Instituciones de Microfinanzas y demás actores operando en el sector implementen otros modelos de negocios impulsados digitalmente que incorporen nuevas estrategias, productos, canales y otros aspectos para satisfacer esta demanda en evolución.
En Panamá las Instituciones de Microfinanzas incluidas para este reporte son 6, las cuales han reportado sus datos estadísticos y financieros cada trimestre durante el último año. En este país hay IMF grandes e IMF medianas; las primeras constituyen el 67% del total de instituciones y las segundas representan el 33% restante.
La cartera agregada del sector de microfinanzas de Panamá cerró Diciembre 2021 con un saldo de USD 330.9 millones, mostrando un incremento trimestral del 4.7% y anual del 11.2%. El número de préstamos se mantuvo relativamente estable durante el período analizado, cerrando Diciembre 2021 con un resultado de 53,013. El gráfico 19 refleja la evolución de los indicadores mencionados. El saldo promedio del crédito alcanzó a Diciembre 2021 un monto de USD 6,242, el resultado más alto del período evaluado y el más alto de la región.
Monitoreo Financiero 2021
La calidad de la cartera se deterioró en el cuarto trimestre del 2021, el indicador CeR>30 días llegó a 10.3% aumentando 46.0% en relación con Septiembre 2021 y 91.7% con respecto a Diciembre 2020. El índice de créditos castigados fue de 0.8% al finalizar Diciembre 2021 y la cobertura de riesgo fue de 78.5%. El gráfico 20 refleja la evaluación de los tres indicadores de calidad de cartera del sector durante el último año.
Por grupo de IMF por escala, las IMF grandes desmejoraron considerablemente su indicador CeR>30 días cerrando Diciembre 2021 con 13.3%, pero las IMF medianas disminuyeron su indicador hasta 9.8%. La tabla 13 presenta los resultados del indicador CeR>30 días por grupo par de IMF por escala.
El indicador de liquidez ha sido variable en el período evaluado, oscilando entre 0.16 y 0.24, a Diciembre 2021 el indicador cerró en 0.23. El indicador de solvencia refleja un comportamiento más estable, cerrando el último trimestre en 22%. Por su parte, la eficiencia operativa mejoró tanto en comparación con Septiembre 2021 como con Diciembre 2020, el índice de gastos operativos finalizó Diciembre 2021 en 11.2%, el mejor resultado de la región. La tabla 14 presenta la evolución de estos indicadores.
Si quiere descargar este Reporte Trimestral completo puede hacerlo aquí
Indicadores de Gestión Financiera y Eficiencia Operativa
La rentabilidad del sector ha venido mejorando durante el período evaluado, el ROA finalizó Diciembre 2021 en 1.2% y el ROE llegó a 3.2%, ambos resultados aumentaron tanto en relación con Septiembre 2021 como con Diciembre 2020. El gráfico 21 muestra la tendencia de los indicadores de rentabilidad para el período Diciembre 2020 – Diciembre 2021.
El Monitoreo Financiero es una herramienta fundamental que nos permite medir la gestión de nuestras aliadas en Panamá. Es una herramienta que nos permite ver en que punto estamos y cuales son las oportunidades de crecimiento que podemos tener en nuestro mercado. Esto implica una mayor cantidad de asesorías financieras donde se puedan crear una red financiera de crédito y una red de microfinanzas que le brinde apoyo inmediato a los emprendedores del pais y el monitoreo y seguimiento financiero empresarial que se necesita.
El pasado 2 de febrero se reunieron Carlos Sánchez Fábrega / Presidente REDPAMIF y Edison Mejía / Vicepresidente REDPAMIF con Roció Medina-Bolívar – Representante del BID en Panamá para darle la bienvenida al pais y a la vez intercambiar expectativas de los programas y proyectos de REDPAMIF.
Durante la reunión conversaron sobre el Programa de apoyo financiero que lleva a cabo BNP – BID. Sobre el mismo se revisaron los detalles del programa y comentaron los alcances hasta la fecha, así como las expectativas y planes futuros.
También se planteó la idea de la creación de un Fondo de Garantías para las micro y pequeñas empresas y como podría ser el acompañamiento del BID para armar un programa robusto y que asegure el crecimiento del segmento.
Una de las iniciativas planteadas fue la de revivir los premios a las microfinanzas (PREMIC) y evaluar la forma y participación del BID en las futuras entregas. Como último punto se conversó sobre las posibilidades de hacer un FOROMIC en Panamá, y como vería el BID una estrategia de ese tipo.
